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５年前に任意整理したのですが、まだブラックリストに載ってるせいか審査に通りません。いつ解除されるでしょうか？５年前、司法書士さんに依頼して（去年の１０月で丸５年）任意整理をしました。ア○ムやプロ○スなど５社から過払い金が返ってきたのですが、未だにクレジットカードがつくれません。（審査が通りません）そこで、２つ質問させてください。①ネットで調べたら、任意整理してから５～７年はクレジットカードが作れないと書かれていますが、私の行った任意整理、過払い金の返還請求は自己破産とは違い、過去に多く払っていたお金を返して貰う、正当な権利と自身認識しているのですが、なぜブラックリストに載せられるのでしょうか？（自己破産なら踏み倒してカードを作れないのも納得できるのですが。）②審査が通らない＝ブラックリストに載ってると思うのですが、ブラックリストに載ってから５～７年という期間はどのように決まるのでしょうか？１社、１社個々の会社によって違うものなのでしょうか？今のところ、２社審査を受け両方ダメでしたがそれ以外受ければ受かる可能性はあるものでしょうか？ややこしい質問で申し訳ありませんがよろしくお願いします。: ５社相手に任意整理していればどこの系列も社内ブラックだよ。個信がきれいになっていれば問題ないと考えている時点で間違い。さらに２社受けて落ちてりゃ申し込みブラック。

自己破産、借金問題に詳しい方いられましたよろしくお願いいたします。近々連帯保証人になる可能性が出てきました。正直保証人だけにはなりたくなかったのですが、いたしかたない理由があり、断る事ができません。そこで、もし共倒れになり私も自己破産者になった場合の事を考え調べています。自己破産をすると個人財産の車、家、貯金額などは一定の金額外の物は支払わなければならない、自己破産間近になって通帳から引き出した場合、隠匿などの罪になって免責もおりなくなると聞いたのですが、①まだハンコを押していない今なら、定期を解約しようが貯金をいくら下ろそうが後に調べられても問題ないのでしょうか？（例えば２年後に自己破産をしてしまっても）５年満期の定期預金が２００万程あるのですが利率が良い時期に入ったもので出来れば満期まで解約したくなく大変迷っています。（ちなみに満期までは後４年・・）でもそれ以内に自己破産をしてしまった場合、もう引き出せなくなってしまうのだろうし・・・。私の財産といわれるものは、それ位しかなく汚い話ですが守りたい財産で。専門家に相談に行こうかとも思いましたが、内容が内容だけに（いかにも財産隠しをしようという）まともに取り合ってもらえないと思い行けません。すぐにでも決断しなければならなく大変困惑しています。長くなり申し訳ありません。回答頂ければ幸いです。: 現時点では保証人ではありませんし，支払い不能の状況にもないのですから，どう使おうが，財産の名義を替えようが，何の問題もありません。また，保証人になった状況でも，保証債務について現実の履行の危険が生じていなければ，あなたに他の債権者を害する意思が生ずるはずもありませんから，何の問題もありません。逆に，主債務者がとうてい払えないだろうなと認識しながら保証人になった場合には，保証契約の時点であなに債権者を害する意思がなかったかどうかを厳格に調査されます。結局，あなたに財産を隠匿しようとする動機が客観的に推測される状況（これを実質的危機状況と言います）で，敢えて財産を減少し，または，義務なきことを行った場合に問題になるだけです。たとえば，どんなに博打や彼女へのプレゼントに浪費していてもその時期には収入で十分にやっていけたが，その後に生じた震災等の予期しない事情で破産しなければならなくなったのであれば，免責不許可事由である浪費や贈与としての問題にはならないという意味です。また，詐欺破産罪（破産法265条）の行為の時的限界についても，破産者が近く支払不能にいたる恐れが高いことを認識した以降の行為が問題になる（最判平成14年１月22日）のであって，保証人にすらなっていないあなたの状況では，どう使おうが全く問題にはなりません。唯一問題となりそうなのは，あなたがそうして財産を失っているにもかかわらず保証人の書類にいかにもまだその財産があるように装い，あるいは，主債務者がそのような財産があると説明しているのを知っていながら敢えてそれを否定もしないような態度を取ったために相手が誤信したような場合です，このような場合には，刑法上の詐欺罪が成立しますのでご注意ください。

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